Sparkonten & Festgeldanlagen
Dieser Vertrag enthält die vollständigen allgemeinen Geschäftsbedingungen für verzinsliche Sparkonten (Tagesgeld) und Festgeldanlagen der NEXORASBANK.
Dieser Vertrag enthält wichtige Bestimmungen bezüglich Ihrer Konten bei der NEXORASBANK (die Bank). Mit der Eröffnung und Nutzung jedes Kontos erklären Sie sich damit einverstanden, an diesen Vertrag sowie an die Bestimmungen aller darin referenzierten Verträge und Dokumente gebunden zu sein. Ihre Zustimmung erstreckt sich auch auf künftige Aktualisierungen dieser Unterlagen.
Bitte lesen Sie diesen Vertrag aufmerksam durch, insbesondere die für Sie relevanten Abschnitte. Bei Widersprüchen zwischen den allgemeinen Bedingungen und den Bestimmungen für eine konkrete Konto- oder Anlageart (wie Festgeld) gehen die spezifischen Sonderbedingungen vor.
Zögern Sie nicht, uns bei Fragen zu kontaktieren. Bitte bewahren Sie eine Kopie dieser Vereinbarung auf.
A. ALLGEMEINE BEDINGUNGEN
Dieser Abschnitt gilt für alle Konten, die angeboten werden von NEXORASBANK.
1 Definitionen
Konto: bezeichnet alle Online-Bankkonten, die Sie führen bei der NEXORASBANK, einschließlich aller Sparkonten (Tagesgeld) und Festgeldanlagen, wie in diesem Vertrag näher beschrieben.
Kontovertrag oder Vertrag: bezeichnet den vorliegenden Kontovertrag NEXORASBANK.
Warn- und Infomeldungen: bezeichnet automatisierte Sicherheits- und Kontostandswarnungen, die wir Ihnen über das Online- oder Mobile-Banking, per E-Mail oder SMS übermitteln.
Bevollmächtigte Person: bezeichnet einen vertretungsberechtigten Zeichnungsberechtigten oder Geschäftsführer, der befugt ist, im Namen des Unternehmens Weisungen zu erteilen.
Wirtschaftlich Berechtigte: bezeichnen die natürlichen Personen, die direkt oder indirekt mehr als 25 % der Kapitalanteile halten oder die Kontrolle über die Gesellschaft ausüben.
Bankarbeitstag: bezeichnet Bankarbeitstage (Montag bis Freitag, unter Ausschluss von Samstagen, Sonn- und gesetzlichen Feiertagen).
Kundennummer: bezeichnet eine eindeutige Kennnummer, die Ihnen bei der ersten Kontoeröffnung von uns zugewiesen wird.
Dokument: bezeichnet jedes Dokument, das in diesem Kontovertrag unter der Rubrik „Einwilligung zur elektronischen Bereitstellung von Dokumenten“ aufgeführt ist.
Elektronische Überweisung / SEPA: bezeichnet Überweisungen zwischen Ihren eigenen Konten oder zwischen Ihrem Konto und verknüpften externen Referenzkonten.
Elektronisches Gerät: bezeichnet jedes zugelassene Endgerät für den Zugang zum Online- und Mobile-Banking (PCs, Smartphones, Tablets).
Externes Konto: bezeichnet ein bei einem anderen lizenzierten Finanzinstitut in der EU oder dem EWR geführtes Zahlungs- oder Einlagenkonto.
Elektronische Transaktion(en): bezeichnet Transaktionen über ein Konto wie Einzahlungen, Auszahlungen, Rechnungszahlungen, SEPA-Lastschriften und SEPA-Überweisungen.
Festgeldanlage / Termingeldeinlage: bezeichnet eine festverzinsliche Termingeldeinlage NEXORASBANK, mit garantierter Laufzeit und festem Zinssatz.
Beginndatum der Festgeldanlage: bezeichnet den Tag, an dem die vereinbarte Laufzeit der Festgeldanlage beginnt.
Fälligkeitsdatum der Festgeldanlage: bezeichnet den Tag, an dem die Festgeldanlage zur Rückzahlung oder Verlängerung fällig wird.
Laufzeit der Festgeldanlage: bezeichnet den Zeitraum zwischen Beginn und Fälligkeit, in dem das Anlagekapital fest verzinst wird.
SEPA-Überweisung: bezeichnet die Standard- oder Echtzeitüberweisung in Euro innerhalb des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA).
Auftrag / Weisung: bezeichnet eine uns nach Identitätsprüfung erteilte Weisung auf elektronischem oder sonstigem vereinbarten Weg.
Gemeinschaftskonto: bezeichnet ein Sparkonto oder eine Festgeldanlage mit mehr als einem Kontoinhaber.
Referenzkonto: bezeichnet ein auf Ihren Namen lautendes Zahlungskonto bei einem europäischen Kreditinstitut, das als Auszahlungskonto hinterlegt ist.
Anmeldekennung: Ihre Kundennummer, die zusammen mit Ihrem Zugangscode (PAC/PIN) zur Anmeldung verwendet wird.
Mobile-Banking-Dienste: bezeichnen die mobile Banking-App oder spezifische Schnittstelle für mobile Endgeräte.
Online-Banking-Dienste: bezeichnen das Webportal für den Zugriff auf die Bankdienste über das Internet.
PAC / PIN: bezeichnet Ihren persönlichen Zugangscode (PIN), der den Kontozugang absichert.
SEPA-Lastschrift: bezeichnet einen automatischen Lastschrifteinzug von Ihrem Bankkonto gemäß den SEPA-Regeln, autorisiert durch NEXORASBANK.
Zahlungsempfänger / Drittbegünstigter: bezeichnet ein Unternehmen oder eine Organisation, an die eine Zahlung für eine Ware oder Dienstleistung geschuldet wird.
Politisch exponierte Personen (PEP): Personen, die ein wichtiges öffentliches Amt auf nationaler, europäischer oder internationaler Ebene ausüben oder ausgeübt haben.
Hauptkontoinhaber: bezeichnet die als Hauptinhaber des Kontos geführte Person, einschließlich des Erstgenannten bei Gemeinschaftskonten.
Sparkonto (Tagesgeld): bezeichnet ein verzinsliches Tagesgeldkonto oder Sparkonto.
Festgeldanlage: bezeichnet eine Termingeldeinlage für einen festgelegten Zeitraum mit festem garantierten Zinssatz.
Drittdienstleister: bezeichnet ein von uns beauftragtes Unternehmen, das in unserem Namen Leistungen zur Bereitstellung der Dienste erbringt.
Bank, wir, unser, unsere: bezeichnet NEXORASBANK.
2 Teilnahmeberechtigung
Um für die Eröffnung und Führung eines Kontos berechtigt zu sein, müssen Sie eine volljährige natürliche Person mit Hauptwohnsitz in Deutschland oder einem Mitgliedstaat der Europäischen Union bzw. des Europäischen Wirtschaftsraums sein, oder eine ordnungsgemäß im deutschen bzw. europäischen Handelsregister eingetragene juristische Person. Die Kontoeröffnung für Dritte ist unzulässig, es sei denn, es liegt eine gesetzlich wirksame und nachgewiesene Vertretungsmacht vor.
Sie sind verpflichtet, eine gültige E-Mail-Adresse im Kundenprofil zu hinterlegen und uns über Änderungen unverzüglich zu informieren. Mit der Kontoeröffnung willigen Sie in die elektronische Bereitstellung sämtlicher Mitteilungen und Vertragsunterlagen ein.
3 Exigences de vérification d'identité et identification fiscale
Die europäischen und deutschen Rechtsvorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche (Geldwäschegesetz – GwG) verpflichten uns zur Identitätsfeststellung und -prüfung jedes Kontoinhabers (KYC-Verfahren). Sie stimmen dieser gesetzlichen Verifikation zu und verpflichten sich, die erforderlichen Legitimationsdokumente (gültiges Ausweisdokument, Wohnsitznachweis, Video-Ident oder PostIdent) beizubringen. Die Freischaltung erfolgt nach erfolgreicher Legitimationsprüfung.
Wir können zudem anerkannte Auskunfteien (insbesondere SCHUFA oder Creditreform) zur Überprüfung der Angaben und zur Risikobewertung unter strikter Beachtung der DSGVO und des § 31 BDSG anfragen.
Steuerliche Identifikationsnummer (Steuer-IdNr.): Ihre deutsche Steuer-Identifikationsnummer (Steuer-IdNr.) oder ausländische Steueridentifikationsnummer (TIN) ist für steuerliche Zwecke, insbesondere gemäß der Abgabenordnung (AO) sowie den internationalen Abkommen zum automatischen Informationsaustausch (AIA/CRS und FATCA), erforderlich.
4 Zinsen
Zinsen werden für jedes Konto gemäß den Vertragsbestimmungen berechnet. Der Zinssatz kann gestaffelt sein und sich nach Maßgabe der Marktbedingungen ändern. Zinserträge werden nach den geltenden steuerlichen Bestimmungen (z. B. Abgeltungsteuer) an die Finanzbehörden gemeldet.
5 Währung
Alle Konten werden ausschließlich in Euro (EUR / €) geführt.
6 Erklärung
Mit Beginn der Kontoeröffnung willigen Sie in die Erhebung, Verarbeitung und Nutzung Ihrer personenbezogenen Daten gemäß unserer Datenschutzerklärung ein. Diese ist Bestandteil des Kontovertrags und kann auf unserer Website eingesehen werden.
7 Zugang des Kontoinhabers
Wir nehmen Weisungen grundsätzlich nur vom Kontoinhaber entgegen. Dritte werden nur bei Vorliegen einer wirksamen und von uns anerkannten Vollmacht (z. B. Vorsorgevollmacht, Betreuerausweis oder Erbschein) legitimiert.
Bei Vorliegen eines gerichtlichen Pfändungs- und Überweisungsbeschlusses oder behördlicher Verfügungen sind wir berechtigt, Kontoguthaben nach den gesetzlichen Vorschriften zu sperren oder abzuführen, ohne dass hieraus Haftungsansprüche gegen uns erwachsen.
8 Gemeinschaftskonten
Bei einem Gemeinschaftskonto (Oder-Konto) haftet jeder Kontoinhaber als Gesamtschuldner für alle Verbindlichkeiten. Jeder Mitinhaber ist einzeln verfügungsberechtigt, sofern nicht ausdrücklich eine gemeinschaftliche Zeichnungsberechtigung (Und-Konto) vereinbart wurde.
Im Todesfall eines Mitinhabers richtet sich die Rechtslage nach den Bestimmungen des BGB und dem Erbrecht. Der überlebende Mitinhaber bleibt verfügungsberechtigt, unbeschadet der Rechte der Erben nach Vorlage eines Erbscheins oder eröffneten Testaments.
9 Geschäftskonten & Branchenbeschränkungen
Geschäftskonten können für eingetragene Unternehmen eröffnet werden. Handlungsberechtigte müssen legitimiert sein; zudem ist die Offenlegung und Verifizierung aller wirtschaftlich Berechtigten (ab 25 % Beteiligung) sowie die PEP-Prüfung zwingend erforderlich.
10 Elektronische Identifizierung (Anmeldekennung)
Ihre Kundennummer und Ihr PAC-Code (PIN) werden bei jedem Login abgefragt. Es obliegt Ihnen, Ihre Zugangsdaten sicher zu verwahren und vor dem Zugriff Dritter zu schützen.
11 Aufträge & Weisungen
Aufträge können telefonisch oder über das Online- und Mobile-Banking erteilt werden. Nach erfolgreicher Authentifizierung entfaltet jeder Auftrag die Bindungswirkung einer schriftlichen Weisung.
12 Elektronische Mitteilungen des Kunden
Elektronische Nachrichten gelten als autorisiert und besitzen im Streitfall dieselbe Beweiskraft wie schriftliche Urkunden.
13 Elektronischer Kontoauszug und Umsatzhistorie
Wir stellen Ihnen monatlich im Online-Postfach elektronische Kontoauszüge zur Verfügung. Ein postalischer Versand erfolgt nur auf gesonderten Wunsch gegen Erstattung der Auslagen.
14 Prüfung der Umsätze (30-Tage-Frist)
Sie verpflichten sich, die Kontobewegungen regelmäßig zu prüfen und Einwendungen unverzüglich, spätestens jedoch innerhalb von 30 Tagen nach Rechnungsabschluss, schriftlich mitzuteilen. Fehlbuchungen können von der Bank jederzeit storniert werden.
15 Insolvenz / Geschäftsunfähigkeit
Im Falle der Eröffnung eines Insolvenzverfahrens oder bei Geschäftsunfähigkeit ruhen die Verfügungsrechte bis zur Legitimation des Insolvenzverwalters bzw. des rechtlichen Betreuers.
16 Gesetzliche Einlagensicherung (EinSiG)
NEXORASBANK ist an das deutsche Einlagensicherungssystem (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH - EdB) angebunden.
Gemäß der EU-Richtlinie 2014/49/EU und dem deutschen Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) sind Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut gesetzlich geschützt. Weitere Informationen finden Sie unter www.einlagensicherung.de.
17 Aufrechnungsrecht
Wir behalten uns das Recht vor, fällige Forderungen gegen Guthaben auf Ihren Konten aufzurechnen gegenüber NEXORASBANK. Sie erklären sich damit einverstanden, dass wir Kontoguthaben im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen zur Verrechnung fälliger Verbindlichkeiten heranziehen dürfen.
18 Einwilligung zur elektronischen Übermittlung von Dokumenten
Sie willigen in die elektronische Übermittlung aller Erklärungen, Pflichtmitteilungen (u. a. nach KWG, HGB und Abgabenordnung) und Zinsänderungsmitteilungen über das elektronische Postfach oder per E-Mail ein.
Aufbewahrungsfristen: Kontoauszüge stehen gemäß den Vorgaben des Handelsgesetzbuches (HGB) 10 Jahre online zum Abruf bereit. Sonstige Unterlagen werden mindestens 5 Jahre aufbewahrt.
Ein Widerruf der elektronischen Kommunikation ist durch Kontokündigung möglich. Durch die weitere Nutzung erklären Sie Ihr Einverständnis mit den geltenden Bedingungen.
19 Beschwerden & Streitbeilegung
Wir streben stets höchste Servicequalität an. Bei Beanstandungen wenden Sie sich bitte an unseren Kundenservice. Zudem besteht die Möglichkeit, die Schlichtungsstelle beim Bundesverband deutscher Banken oder die BaFin anzurufen.
20 Offizielle Kontaktdaten
NEXORASBANK
E-Mail: info@nexorasbank.com
21 Widersprüchliche Regelungen
Im Falle von Widersprüchen zwischen diesem Kontovertrag und sonstigen Absprachen gehen die Bestimmungen dieses Kontovertrags vor.
22 Haftungsbeschränkung
Die Haftung der Bank für leicht fahrlässig verursachte Schäden ist ausgeschlossen, soweit nicht Schäden aus der Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit oder wesentlicher Vertragspflichten (Kardinalpflichten) betroffen sind.
23 Freistellung & Schadensersatz
Sie stellen die Bank von Ansprüchen Dritter frei, die auf einer schuldhaften Verletzung Ihrer Vertragspflichten oder der unbefugten Weitergabe von Zugangsdaten beruhen.
24 Vertragsänderungen
Vertragsänderungen werden Ihnen mindestens zwei Monate vor Inkrafttreten in Textform mitgeteilt. Widersprechen Sie nicht vor dem vorgeschlagenen Termin, gilt Ihre Zustimmung als erteilt. Bei Ablehnung haben Sie ein kostenloses Kündigungsrecht.
25 Vertragssprache
Die Parteien vereinbaren, dass dieser Kontovertrag und alle zugehörigen Mitteilungen in deutscher, französischer und englischer Sprache abgefasst sind.
26 Gerichtsstand
Dieser Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesrepublik Deutschland und dem EU-Recht. Ausschließlicher Gerichtsstand ist Deutschland, vorbehaltlich zwingender gesetzlicher Verbraucherschutzgerichtsstände.
B. VERZINSLICHE TAGESGELD- & SPARKONTEN
1 Antrag & Allgemeine Bedingungen
Dieser Abschnitt gilt für die verzinslichen Sparkonten von NEXORASBANK. Die Eröffnung eines Sparkontos ermöglicht den Zugang zu unseren weiteren Anlageformen wie Festgeld. Für unsere Tagesgeld- und Sparkonten fällt kein monatliches Grundentgelt an.
2 Zinsberechnung und Zinsgutschrift
Die Verzinsung beginnt mit der Wertstellung auf dem Sparkonto. Zinsen werden taggenau nach der vereinbarten Staffelmethode berechnet und zum vereinbarten Abrechnungszeitpunkt gutgeschrieben.
3 Entgelte & Gebühren
Entgelte für Kontodienstleistungen richten sich nach dem aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis. Änderungen werden Ihnen mindestens 60 Tage vorab bekanntgegeben.
4 Elektronische Transaktionen und Limite
Zahlungseingänge nach 17:00 Uhr (MEZ) werden mit Wertstellung des nächsten Bankarbeitstages verbucht. Das Sparkonto wird auf Guthabenbasis geführt; Überziehungen sind ausgeschlossen. Die SEPA-Regellaufzeit beträgt 1 Bankarbeitstag.
5 Referenzkonten
Sie können ein auf Ihren Namen lautendes SEPA-Referenzkonto bei einem Kreditinstitut in der EU/dem EWR hinterlegen. Auszahlungen vom Sparkonto erfolgen aus Sicherheitsgründen ausschließlich auf das legitimierte Referenzkonto.
6 SEPA-Banküberweisung
SEPA-Überweisungen ermöglichen den bargeldlosen Zahlungsverkehr in Euro im SEPA-Raum. Die Ausführung erfolgt nach Maßgabe des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes (ZAG) spätestens am Ende des folgenden Bankarbeitstages.
7 SEPA-Echtzeitüberweisung
Mit der SEPA-Echtzeitüberweisung (SCT Inst) werden Beträge innerhalb von 10 Sekunden rund um die Uhr gutgeschrieben. Ein ausgeführter Echtzeitauftrag kann nicht widerrufen werden.
8 Elektronische Rechnungsbegleichung
Zahlungsaufträge an registrierte Empfänger können termingerecht erteilt werden, vorausgesetzt, das Konto weist am Fälligkeitstag eine ausreichende Deckung auf.
9 SEPA-Lastschriften
SEPA-Lastschriften werden gemäß dem EPC-Regelwerk und § 675x BGB ausgeführt. Bei autorisierten SEPA-Basislastschriften können Sie innerhalb von 8 Wochen ab Belastung die Erstattung des Betrags verlangen.
10 Verfügbarkeit von Beträgen und Fristen
Die Gutschrift und Verfügbarkeit von Überweisungsbeträgen erfolgt unverzüglich nach dem tatsächlichen Eingang beim kontoführenden Institut.
11 Inaktive oder nachrichtenlose Konten
Erfolgen über einen Zeitraum von 1 Jahr keine kundeninitiierten Transaktionen, wird das Konto als inaktiv geführt. Es gelten die gesetzlichen Verjährungsfristen nach §§ 195, 199 BGB.
12 Digitales Einlagenmanagement
Die Verwaltung Ihrer Einlagen und Aufträge erfolgt sicher über Online- und Mobile-Banking mit starker Kundenauthentifizierung (SCA) gemäß PSD2.
C. BEDINGUNGEN FÜR FESTGELDANLAGEN (TERMINGELDER)
1 Eröffnung und Laufzeit von Festgeldern
Festgeldanlagen und Termineinlagen NEXORASBANK sind Geldanlagen für eine feste Laufzeit mit fest vereinbartem Zinssatz vom Beginn bis zum Fälligkeitstag.
2 Zinsberechnung und Zinsgutschrift
Bei Laufzeiten unter einem Jahr erfolgt die Zinsgutschrift zum Fälligkeitstermin; bei mehrjährigen Laufzeiten werden Zinsen gemäß banküblicher Zinsmethode (act/360 oder act/365) berechnet und jährlich oder zum Laufzeitende gutgeschrieben.
3 Nichtübertragbarkeit
Festgelder sind Namenseinlagen und weder handelbar noch ohne vorherige schriftliche Zustimmung der Bank übertragbar oder abtretbar.
4 Rachat et échéance du placement
Les dépôts à terme NEXORASBANK sont des placements bloqués jusqu'à leur échéance. Aucun rachat anticipé n'est autorisé, sauf dispositions légales impératives ou cas de force majeure prévus par le droit allemand.
5 14-tägiges Widerrufsrecht & Regelung bei Fälligkeit
14-tägiges gesetzliches Widerrufsrecht: Gemäß § 355 BGB bei Fernabsatzverträgen über Finanzdienstleistungen steht Ihnen ein 14-tägiges Widerrufsrecht ohne Angabe von Gründen zu. Der Anlagebetrag wird in voller Höhe zurückerstattet.
Bei Fälligkeit wird der Anlagebetrag nebst Zinsen auf Ihr Referenzkonto überwiesen oder gemäß getroffener Vereinbarung prolongiert, sofern uns keine abweichende Weisung vorliegt.
NEXORASBANK — Hauptsitz & Anlageberatung
NEXORASBANK