Allgemeine Geschäftsbedingungen für Bankdienstleistungen im Online- und Mobile-Banking

1 Präambel und Rechtsverbindlichkeit

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind integraler Bestandteil unseres Vertrages und regeln Ihre Nutzung der Online- und Mobile-Banking-Dienste von NEXORASBANK.

Sie treten mit der Eröffnung und Freischaltung Ihres Kontos in Kraft. Sie erkennen an, dass diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen ein schriftliches Dokument darstellen und die gleiche Rechtswirkung wie eine qualifizierte elektronische Signatur entfalten. Sie sind rechtlich an diese Bedingungen gebunden, die bei jeder Nutzung der Dienste Anwendung finden. Wenn Sie diesen Bedingungen nicht zustimmen, sehen Sie bitte von der Nutzung des Online- und Mobile-Bankings der Bank ab.

Sie bestätigen, unsere Informationsdokumente erhalten zu haben.

2 Definitionen in dieser Vereinbarung

3 Zugang zu den Diensten

Unsere Dienste, einschließlich Ihrer Online-Bankkonten, sind über die folgenden Wege zugänglich:

• Online-Banking oder Mobile-Banking;
• Telefonischer Kontakt mit einem Kundendienstberater; oder
• Interaktives Sprachdialogsystem (IVR).

Alle Transaktionen, die Sie auf Ihrem/Ihren Konto/Konten durchführen, unterliegen dem geltenden Kontovertrag sowie allen weiteren von uns festgelegten Vereinbarungen oder Bedingungen.

Sie erklären sich damit einverstanden, alle Mitteilungen und Dokumente bezüglich Ihres Bankkontos entweder in Papierform oder auf elektronischem Wege zu erhalten.

4 Elektronische Identifizierung (Anmeldekennung und persönlicher Zugangscode PAC)

Für den Zugriff auf unsere Dienste ist eine elektronische Identifizierung erforderlich. Diese umfasst:

• Ihre Kundennummer, die als Anmeldekennung dient, und
• Ihren persönlichen Zugangscode PAC (PIN).

Durch die Verwendung Ihrer elektronischen Identifizierung erkennen Sie an, dass die aufgerufenen Seiten schriftliche Dokumente darstellen und das Klicken auf Bildschirmschaltflächen wie „OK“, „Absenden“, „Weiter“, „Fortfahren“, „Bestätigen“ oder ähnliche Schaltflächen dieselbe rechtliche Bindungswirkung entfaltet, als hätten Sie das Dokument handschriftlich unterzeichnet und uns eine schriftliche Einverständniserklärung übermittelt.

Sie erkennen an und verstehen, dass wir nicht verpflichtet sind, die Identität oder die Befugnis einer Person zu überprüfen, die Ihre elektronische Identifizierung verwendet, es sei denn, Sie haben uns zuvor über Probleme bezüglich dieser Zugangsdaten informiert.

5 Ihre Verpflichtungen beim Erwerb eines Produkts

Wenn Sie ein Produkt online abschließen, akzeptieren Sie die für dieses Produkt geltenden allgemeinen Bedingungen.

6 Messages d'alerte et abonnements

Aus Sicherheitsgründen können Warnmeldungen an Sie gesendet werden, wenn Änderungen an Ihrem Konto vorgenommen oder bestimmte Aktionen ausgeführt werden, wie etwa die Änderung Ihres Zugangscodes (PAC/PIN), Kontosperrungen, Anmeldeversuche, das Hinzufügen oder Ändern eines SEPA-Überweisungsempfängers oder die Deaktivierung einer Warnmeldung.

Es obliegt Ihnen sicherzustellen, dass keine unbefugte Person Zugriff auf Ihre Warnmeldungen erhält, sobald Sie diese empfangen haben.

Sie erkennen an und stimmen zu, dass Benachrichtigungsmeldungen unverschlüsselt versendet werden. Obwohl Bankkontonummern maskiert werden, können Transaktions- und/oder Kontoinformationen in den Warnmeldungen enthalten sein. Es obliegt Ihnen daher, die Vertraulichkeit Ihrer persönlichen Daten und Sicherheitscodes zu wahren und Ihr Gerät mit einem Passwort zu schützen. Sie tragen die Verantwortung für jede Person, die Ihr elektronisches Gerät nutzt.

Es obliegt Ihnen, alle an Ihr elektronisches Gerät gesendeten Warnmeldungen zu deaktivieren, wenn:

• (i) Sie ein bestimmtes elektronisches Gerät nicht mehr verwenden;
• (ii) Sie Ihr elektronisches Gerät verlieren oder dieses gestohlen wird; oder
• (iii) Sie die abonnierten Benachrichtigungsmeldungen zu Ihren Bankaktivitäten nicht mehr erhalten möchten.

Wir bemühen uns, Ihnen Benachrichtigungen zeitnah und mit korrekten Angaben zu übermitteln. Sie verstehen jedoch und erkennen an, dass solche Meldungen naturgemäß verloren gehen, abgefangen, eingesehen oder von Dritten verändert werden können. Wir übernehmen daher keine Gewähr für den Empfang oder die inhaltliche Richtigkeit. Wenn Sie zusätzliche Informationen zu einer Transaktion wünschen, können Sie die aktuellen Details im Online- oder Mobile-Banking einsehen und überprüfen.

Warnmeldungen abonnieren / abbestellen

Um Benachrichtigungen zu abonnieren von NEXORASBANK, melden Sie sich in Ihrem Online- oder Mobile-Banking-Konto an und passen Sie Ihre Auswahl im Bereich „Nachrichten & Warnmeldungen“ an, indem Sie die gewünschten Benachrichtigungen aktivieren. Standardmäßig sind alle optionalen Meldungen deaktiviert. Die Benachrichtigungen werden per E-Mail oder SMS versendet. Bei der Aktivierung wählen Sie Ihren bevorzugten Kontaktkanal und stimmen der Zusendung an die hinterlegte E-Mail-Adresse bzw. Mobilfunknummer zu.

Sie können sich von allen Benachrichtigungen abmelden, die versendet werden von NEXORASBANK, mit Ausnahme bestimmter sicherheitsrelevanter oder gesetzlich vorgeschriebener Mitteilungen. Um Benachrichtigungen abzubestellen, melden Sie sich im Online- oder Mobile-Banking an und deaktivieren Sie die entsprechenden Optionen unter „Nachrichten & Warnmeldungen“.

Es obliegt Ihnen, Ihr Profil bei einer Änderung Ihrer E-Mail-Adresse oder Mobilfunknummer unverzüglich zu aktualisieren. Wir können Ihnen ohne vorherige Zustimmung Sicherheitsmeldungen senden, wenn der Verdacht besteht, dass Ihr Konto kompromittiert wurde oder gefährdet ist.

Sie können sich jederzeit von werblichen Mitteilungen abmelden. Bitte kontaktieren Sie uns, wenn Sie keine Werbenachrichten zu unseren Produkten und Dienstleistungen mehr wünschen.

7 Zustimmung zu Bonitätsauskünften und Informationsaustausch

Sie erklären sich damit einverstanden, dass im Zusammenhang mit der Kontoeröffnung durch NEXORASBANK, wir von Zeit zu Zeit Bonitäts- und sonstige Auskünfte über Sie einholen, prüfen, weitergeben und mit Dritten austauschen dürfen – einschließlich Auskunfteien (z. B. SCHUFA), Kreditversicherern, Registern und sonstigen berechtigten Stellen –, sowohl zum Zeitpunkt Ihres Antrags als auch während der gesamten Geschäftsbeziehung, um Ihre aktuelle und zukünftige Bonität zu bewerten und ein ordnungsgemäßes Risikomanagement zu gewährleisten.

8 Schutz Ihrer elektronischen Identität und Benachrichtigung

Sie verpflichten sich, Ihre elektronische Identifizierung sowie Ihre Sicherheitsfragen und -antworten streng vertraulich zu behandeln und ausschließlich persönlich zu verwenden. Sie verpflichten sich, diese Angaben niemandem (einschließlich Angehörigen, Freunden oder Amtsträgern) offenzulegen.

Sie sind für den Schutz Ihrer elektronischen Identifizierung verantwortlich, um jede unbefugte Nutzung zu verhindern. Hinweise zum Schutz Ihrer Zugangsdaten finden Sie auf unserer Website in den Abschnitten „Sicherheit“, „Sicheres Surfen“ und „Schutz vor Betrug & Phishing“.

9 Elektronische Kommunikation und Verbindlichkeit von Aufträgen

Kommunikation mit uns

Jede von Ihnen oder in Ihrem Namen auf elektronischem Wege empfangene Mitteilung gilt als von Ihnen ordnungsgemäß autorisiert und hat die gleiche Beweiskraft wie ein schriftlich unterzeichnetes Dokument. Sie stimmen zu, dass Aufzeichnungen unserer elektronischen Kommunikation im Streitfall als Beweismittel zulässig sind.

Aufträge & Weisungen

Sie erkennen an, dass jeder elektronisch erteilte Auftrag verbindlich ist. Sie stimmen zu, dass wir auf Ihre Aufträge wie auf schriftliche Dokumente vertrauen dürfen. Sie tragen die Verantwortung für gemäß Ihren Aufträgen ausgeführte Transaktionen sowie etwaige daraus resultierende Schäden. Unsere Aufzeichnungen gelten im Streitfall als maßgeblich, es sei denn, Sie erbringen den Nachweis offensichtlicher Fehler oder Unvollständigkeiten.

Sie erklären sich damit einverstanden, dass wir die Ausführung eines Auftrags verweigern dürfen, wenn der Verdacht besteht, dass dieser nicht von Ihnen stammt, ungenau ist, nicht ordnungsgemäß autorisiert wurde oder rechtswidrigen Zwecken dient. Unsere Haftung ist bei einer Ablehnung unter diesen Umständen ausgeschlossen.

10 Ihre Haftung (Fälle des Haftungsausschlusses der Bank)

Wir haften nicht für Schäden auf Ihrem/Ihren Konto/Konten und leisten keine Erstattung, wenn:

• Sie die Sicherheitshinweise im Bereich Datenschutz und Sicherheit unserer Website nicht beachten;
• Sie Ihre Pflichten aus diesem Abschnitt, diesem Vertrag oder den Sicherheitswarnungen verletzen oder Anweisungen bezüglich des Online- und Mobile-Bankings nicht befolgen;
• Sie nicht für den Empfang der elektronischen Warnmeldungen angemeldet sind von NEXORASBANK ;
• Sie unsere Offenlegungs- und Informationsdokumente nicht zur Kenntnis nehmen;
• Sie nicht sicherstellen, dass die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) auf allen Geräten eingerichtet ist, die für das Online- und Mobile-Banking genutzt werden;
• Sie sich (allein oder gemeinsam mit Dritten) an betrügerischen, kriminellen oder unredlichen Handlungen im Zusammenhang mit dem Online- und Mobile-Banking beteiligen;
• Sie auf das Online- und Mobile-Banking über ein Gerät zugreifen, von dem Sie wissen oder vernünftigerweise wissen müssten, dass es Schadsoftware enthält, die Ihre Zugangsdaten, Sicherheitsfragen oder Zwei-Faktor-Authentifizierungsinstrumente (2FA/TAN) kompromittieren kann;
• Sie über eine ungesicherte Netzwerkverbindung auf das Online- oder Mobile-Banking zugreifen;
• Sie eine Transaktion durchführen und diese auf einem Fehler, einer Auslassung, einer Ungenauigkeit oder sonstigen Unzulänglichkeit der von Ihnen übermittelten Daten beruht;
• Sie Ihre Zugangsdaten oder Sicherheitsfragen entgegen den Vorgaben dieser Vereinbarung an Dritte weitergeben; oder
• Sie einer Transaktion zustimmen, zu dieser beitragen oder sie in irgendeiner Weise autorisieren.

11 Sicherheitsverwaltung: PAC-Rücksetzung, Sperrung & OTP

PAC-Rücksetzung

Wenn Sie Ihren Zugangscode (PAC/PIN) zurücksetzen möchten, steht Ihnen eine Online-Funktion unter „Kontoeinstellungen“ zur Verfügung. Wenn Sie Ihren Code vergessen haben, kontaktieren Sie uns bitte telefonisch. Nach erfolgreicher Identitätsprüfung können Sie einen neuen Code festlegen.

Kontosperrung

Sie verfügen über eine begrenzte Anzahl von Anmeldeversuchen, bevor das Konto gesperrt wird. Bei einer Sperrung ist der Zugriff bis zum nächsten Bankarbeitstag blockiert, sofern keine Entsperrung über den Kundenservice erfolgt.

Nutzung von Computern oder Endgeräten

Sie können vertrauenswürdige Geräte in Ihrem Profil speichern. Bei einer Anmeldung von einem neuen Gerät werden Sicherheitsabfragen gestellt, um unbefugten Zugriff zu verhindern. Aktivieren Sie dies bei der ersten Anmeldung über „Dieses Gerät merken“.

Registrieren Sie ein mobiles Gerät oder einen Computer nur, wenn es Ihr Eigentum ist oder Sie die einzige nutzende Person sind. Registrieren Sie niemals gemeinsam genutzte Computer (z. B. an öffentlichen Arbeitsplätzen oder in Bibliotheken).

Einmal-Passwort („OTP / TAN“)

Ein OTP (Einmalpasswort / TAN) ist ein einmalig gültiger Sicherheitscode. Wir können Ihnen einen solchen Code zur Bestätigung der Anmeldung oder bei einer Rücksetzung des Zugangscodes zusenden.

12 Nutzungsbeschränkungen und Abmeldeführung

Bei der Nutzung des Online- oder Mobile-Bankings verpflichten Sie sich, Folgendes zu unterlassen:

• Die Online- oder Mobile-Banking-Anwendung oder deren Infrastruktur ganz oder teilweise zu disassemblieren, zurückzuentwickeln (Reverse Engineering), zu dekompilieren oder auf sonstige Weise den Quell- oder Objektcode zu ermitteln;
• Schutzhinweise, Urheberrechtsvermerke, Identifikationsmittel, Sicherheitsmaßnahmen oder Kontrollmechanismen der Anwendung zu verändern, zu umgehen, zu beschädigen oder zu entfernen;
• Die mobile App oder deren Infrastruktur ganz oder teilweise zu kopieren, zu vervielfältigen, zu modifizieren, zu veräußern, zu vermieten, abgeleitete Werke zu erstellen oder anderweitig kommerziell zu verwerten, sofern nicht ausdrücklich gestattet;
• Zu versuchen, sich unbefugten Zugang zur Infrastruktur der Online- oder Mobile-Banking-Anwendung zu verschaffen;
• Die Integrität oder Leistungsfähigkeit einer Online- oder Mobile-Banking-Anwendung oder deren Systeminfrastruktur zu stören oder zu beeinträchtigen;
• Der Bank oder Drittanbietern Inhalte zu übermitteln, die Viren, Würmer, Trojaner oder sonstige schädliche Komponenten enthalten; oder
• Dritten ohne vorherige schriftliche Zustimmung der Bank Zugang zur Infrastruktur der Online- oder Mobile-Banking-Anwendung zu gewähren, außer in ausdrücklich geregelten Fällen.

Abmeldung

Sie müssen Ihre Banking-Sitzung stets über die Schaltfläche „Abmelden“ beenden. Das bloße Schließen des Browserfensters reicht nicht aus, um Ihre Sitzung sicher zu beenden.

13 Pflichten und Gewährleistungen der Bank

Kommunikation mit Ihnen

Wir werden Sie niemals auf elektronischem Weg auffordern, Ihren Zugangscode (PAC/PIN) oder sonstige vertrauliche Zugangsdaten mitzuteilen. Geben Sie solche Daten keinesfalls an Personen weiter, die Sie kontaktieren.

Überwachung und Aufzeichnung von Mitteilungen

Sie erklären sich damit einverstanden, dass wir Telefongespräche aufzeichnen und elektronische Kommunikationsnachweise zur Sicherstellung der Servicequalität, zu Schulungszwecken, aus Sicherheitsgründen und zum gegenseitigen Schutz aufbewahren dürfen.

Nutzung der Informationen / Richtigkeit

Obwohl wir uns nach Kräften bemühen, die Erreichbarkeit und den reibungslosen Betrieb unserer Online- und Mobile-Banking-Dienste sicherzustellen, stellen wir diese im Ist-Zustand bereit. Wir übernehmen keine Gewähr für ununterbrochene Verfügbarkeit, Virenfreiheit, Kompatibilität mit Ihrer Hardware oder den Ausschluss von Datenübertragungsfehlern.

Wir behalten uns das Recht vor, die Inhalte der Website jederzeit zu aktualisieren. Durch die fortgesetzte Nutzung der Dienste stimmen Sie etwaigen Änderungen zu.

Wir bemühen uns um eine zeitnahe Aktualisierung der Zinssätze; diese können sich jedoch ändern und werden möglicherweise mit einer leichten zeitlichen Verzögerung auf der Website dargestellt.

Entzug des Zugangs

Wir können diese Vereinbarung kündigen oder den Zugang zum Online- und Mobile-Banking jederzeit entziehen; der Kontovertrag gilt für frühere Vorgänge fort.

Änderungen dieser Vereinbarung und der Dienste

Wir können diese Vereinbarung unter Beachtung der gesetzlichen Vorgaben anpassen. Änderungen werden auf unserer Website bekanntgegeben. Durch die weitere Nutzung erklären Sie Ihr Einverständnis; andernfalls können Sie den Dienst beenden.

Sie erkennen an, dass Funktionen der Dienste, des Online- und Mobile-Bankings sowie der Website jederzeit angepasst, erweitert oder eingestellt werden können.

Keine individuelle Finanzberatung

Die auf dieser Website enthaltenen Informationen sind allgemeiner Natur und stellen keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Vor finanziellen Entscheidungen sollte stets ein qualifizierter Berater konsultiert werden.

Haftung der Bank – Allgemeines

Vorbehaltlich zwingender gesetzlicher Vorschriften und der nachfolgenden Sicherheitsbestimmungen ist die Haftung der Bank auf unmittelbare Schäden beschränkt, die auf Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit bei der Vertragserfüllung beruhen.

NEXORASBANK lehnt jede Haftung für Schäden ab, die aus der Nutzung der Dienste entstehen, einschließlich Schäden an Hard- und Software oder Störungen durch Telekommunikationsnetzbetreiber. Eine Haftung für indirekte Schäden oder entgangenen Gewinn ist im gesetzlich zulässigen Rahmen ausgeschlossen.

14 Sicherheitsgarantie und Schutz vor Verlusten

15 Anwendbares Recht, Gerichtsstand und Marken

Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Für diesen Vertrag gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland sowie das anwendbare Recht der Europäischen Union. Für Streitigkeiten sind die zuständigen deutschen Gerichte zuständig, unbeschadet zwingender gesetzlicher Verbraucherschutzbestimmungen.

Rechtliche Hinweise & Sprache

Alle angebotenen Produkte und Dienstleistungen sind nur in den Rechtsordnungen verfügbar, in denen ihr Vertrieb zulässig ist. Diese Vereinbarung und alle zugehörigen Unterlagen einschließlich Benachrichtigungen sind in deutscher, französischer und englischer Sprache verfügbar.

Die allgemeinen Bedingungen aller Bankprodukte und -dienstleistungen bleiben in Kraft, sofern durch diese Vereinbarung nicht ausdrücklich etwas anderes bestimmt ist.

Eingetragene Marken und Urheberrechte

Produktbezeichnungen, Begriffe, Titel, Logos, Symbole, Grafiken, Designs oder sonstige Inhalte auf der Website oder in unseren Apps können Handelsnamen, Marken oder Dienstleistungsmarken der Bank sein, die in Deutschland und der EU geschützt sind.

NEXORASBANK™ ist eine Marke der Bank.
SEPA bezieht sich auf den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area), der vom European Payments Council (EPC) geregelt wird.

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Zu unseren Sicherheitsmaßnahmen gehört ein engagiertes Kundenserviceteam, das Ihnen während der Öffnungszeiten zur Verfügung steht: